Sumário

Com base em uma etnografia de cinco famílias com horizontes de classe média na Cidade do México (cdmx), Analiso a financeirização da poupança e o impacto que ela teve sobre os sonhos e imaginários para o futuro das famílias. Tomo como ponto de ruptura e eixo de análise a reforma do esquema de pensão da imss A reforma de 1997 e seus correlatos publicitários, particularmente na imposição de um modelo de capitalização individual e na criação do esquema de Poupança Voluntária.

As famílias em questão enfrentam um conflito faustiano entre gastar e atender às necessidades do presente ou poupar e se preparar para as vicissitudes do futuro. Nesse contexto, uma subjetividade neoliberal está ganhando terreno, exemplificada pela figura do empresário autônomo, em que o indivíduo assume a responsabilidade de prover a velhice, a doença, o desemprego e a morte por meio da poupança e, portanto, assume os direitos trabalhistas como metas individuais.

Palavras-chave: afore, poupança voluntária, cdmx, empresário autônomo, financeirização das famílias, fundos de pensão, subjetividade neoliberal

Para que os mexicanos poupam dinheiro? O futuro da poupança em um regime previdenciário neoliberal de capitalização individual

Com base na etnografia de cinco famílias aspirantes à classe média na Cidade do México (cdmx) Analiso a financeirização da poupança e o impacto que ela teve sobre os sonhos e imaginários para o futuro das residências. Considero a reforma da lei de 1997 imss O regime previdenciário e seus correlatos publicitários como ponto de ruptura e tema central de análise, principalmente no que se refere à imposição de um modelo de capitalização individual e à criação de Poupança voluntária (Poupança voluntária). Os lares em questão enfrentam o dilema entre gastar e atender às suas necessidades atuais ou poupar e se preparar para o que o futuro trouxer. Considerando essas circunstâncias, uma subjetividade neoliberal está ganhando força, exemplificada na figura do empreendedor do eu, na qual as pessoas tomam em suas próprias mãos questões como o planejamento da velhice, do desemprego e da morte por meio da poupança, assumindo seus próprios direitos trabalhistas como metas individuais.

Palavras-chave: financeirização de residências, aforefundos de pensão, poupança voluntária, empresário do eu, subjetividade neoliberal, cdmx.

Sob pressão das instituições financeiras internacionais e em meio a uma ditadura militar, o Chile inaugurou a privatização dos sistemas previdenciários em 1981 e introduziu um sistema de financiamento individual pela primeira vez no mundo. Desde então, 30 países privatizaram seus sistemas previdenciários e 18 deles reverteram a situação, a maioria optando por modelos mistos.1 O oit é claro em seu diagnóstico: "o experimento de privatização fracassou" (Ortiz et. al., 2019:xi). Em todo o mundo, as pessoas saíram às ruas contra a privatização ou pela desprivatização de seu sistema de pensões, buscando impedir uma reforma que nós, no México, estamos sofrendo há 23 anos.2

"A financeirização é um dos principais conceitos usados para descrever as mudanças que o neoliberalismo provocou na economia. Seguindo a classificação bibliográfica de Natascha van der Zwan (2014), o conceito de financeirização tem sido usado em três sentidos: 1) para nomear a mudança de um capitalismo industrial centrado na produção para um novo regime de acumulação usualmente chamado de capitalismo financeiro; 2) para nomear a reestruturação de empresas que passaram a privilegiar o valor de suas ações em detrimento da permanência e dos lucros futuros; e 3) para se referir à financeirização da vida cotidiana, ou seja, ao processo pelo qual o sistema financeiro aumenta sua oferta e penetração nas famílias por meio de seguros de vida, seguros de acidentes, seguros de despesas médicas, contas de pensão ou qualquer um dos serviços oferecidos pelos bancos múltiplos: cartões de crédito, contas de poupança, etc. É nesse último sentido que uso o conceito de financeirização para me referir ao processo acelerado pelo qual um número maior de transações domésticas cotidianas é mediado pelo sistema financeiro. Na economia e na antropologia, esse processo tem sido abordado principalmente sob a perspectiva da precariedade, do endividamento e da bancarização das famílias e raramente sob a perspectiva da poupança. Nessa ausência, este artigo analisa a financeirização das famílias por meio da poupança, que oferece acesso privilegiado aos futuros que as famílias em questão desejam para si mesmas, às suas necessidades, desejos, prioridades, aspirações e sonhos, e aos malabarismos em termos de previsão, gestão e planejamento necessários para alcançá-los.

Por outro lado, recuperando os argumentos de Conde Bonfil (2001) e García Sepulveda (2014), abandono as definições clássicas que entendem a poupança como a parte da renda que não é gasta, ou seja, como uma quantia de dinheiro composta pela diferença entre a renda disponível e as despesas incorridas. Também rejeito a conotação "residual" dessas definições,3 porque em todos os casos que recupero aqui, poupar foi uma decisão planejada que exigiu sacrifícios e adiamentos e nunca se tratou de "o que sobrou" no final de um determinado período. Em vez disso, opto por falar sobre estratégias de poupança, que entendo como um conjunto de projeções e ações ponderadas que implicam uma restrição presente (ou passada) em nome de um futuro, desde reservar dinheiro e bens até evitar uma despesa.

Afirmo que a reforma de 1997 do regime de aposentadoria do Instituto Mexicano de Seguridade Social (imss), em especial a criação das Administradoras de Fondos para el Retiro (afore) e sua figura de Poupança Voluntária, têm sido um ponto nodal na financeirização das famílias mexicanas, pelo menos das três maneiras a seguir.

1. Essa reforma neoliberal conseguiu transformar um direito trabalhista em um objetivo individual, transferindo uma responsabilidade do Estado para os trabalhadores mexicanos: a de fornecer uma renda na velhice àqueles que têm direito a ela após anos de trabalho.
2. Essa transformação contribuiu para a imposição de uma subjetividade neoliberal por meio de processos elaborados de disciplinamento das práticas financeiras, mas, acima de tudo, dos sonhos e imaginários para o futuro das famílias.
3. Os papéis da dívida e da poupança foram reestruturados, com o crédito aparentemente substituindo a poupança como meio de aquisição de bens de consumo duráveis.

Neste artigo, vou me concentrar no segundo ponto porque, sem entrar em detalhes, estou interessado em caracterizar esse disciplinamento da poupança, bem como os sonhos, as motivações e os imaginários para o futuro derivados dessa reforma. É importante mencionar que essas transformações afetam não apenas aqueles que contribuem sob o regime de 97 ou que têm uma conta poupança individual, mas também aqueles que têm um plano de pensão. aforeOs assalariados mexicanos como um todo, já que estamos falando de uma modificação da estrutura e, portanto, dos significados, das expectativas e da "norma".

As reflexões aqui apresentadas resultam da pesquisa realizada entre 2017 e 2019 para a tese "Juggling to make ends meet. Dívidas, finanças e empregos em cinco famílias precárias de trabalhadores assalariados na cdmx"(Gallardo Kishi, 2020). O trabalho de campo abrangeu cinco domicílios com um total de 17 pessoas. As condições de demarcação dos domicílios foram: domicílios com várias pessoas, com uma despesa comum além do pagamento de serviços, residindo no cdmx ou área de conurbação, que inclua pelo menos um membro assalariado formal "precário"4 com a sensação de que seu salário não é suficiente e que ele recorreu a empréstimos.

Ao longo de um ano, visitei as famílias aproximadamente a cada dois meses; durante cada visita, realizei entrevistas familiares e individuais, nas quais me aprofundei em sua história de vida, história de trabalho, empregos não remunerados, renda, despesas, dívidas, economias, redes e favores, prestando atenção especial à administração do dinheiro e aos malabarismos que faziam para "pagar as contas". Durante dois meses, os interlocutores mantiveram um registro pontual de todas as suas transações em "talões de cheques" que lhes forneci, o que me permitiu conhecer com bastante precisão as despesas, a renda e as transferências dos sujeitos. Excluindo os dois menores, os sujeitos da pesquisa foram: três aposentados pela lei 73 com mais de 60 anos, três assalariados formais na faixa dos quarenta anos que contribuem pela lei 73 e esperam receber uma aposentadoria, duas trabalhadoras flutuantes na faixa dos cinquenta anos que não se qualificarão para uma aposentadoria e sete assalariados e/ou estudantes universitários com menos de quarenta anos que só conhecem o sistema de aposentadoria pela lei 97. Os palestrantes são, em sua maioria, pessoas assalariadas que trabalham como secretárias, coordenadores, bancários, supervisores, motoristas de empresas, estagiários etc. São, em sua maioria, funcionários com emprego em um escritório ou banco. São, em sua maioria, funcionários de escritório com uma jornada de trabalho de oito a dez horas, com trajetórias de carreira flutuantes, mas com longos períodos de estabilidade sustentadas, em grande parte, por suas redes e linhas de crédito. Em todos os casos, estamos falando de famílias com linhas de crédito muito extensas.
(até mesmo acima de sua renda anual), vários cartões de crédito e
Eles estão muito familiarizados com o endividamento. Eles se endividam para pagar a educação pré-universitária ou despesas de saúde, para comprar bens (carro, eletrodomésticos, roupas), bem como para despesas "cotidianas", como mantimentos e serviços públicos.

Os processos assíduos de desidentificação e individualização da vida na cidade, bem como as porosidades que um conceito como o de "classe média" adquiriu após o desaparecimento dos estados de bem-estar social em todo o mundo, acrescentam graus de complexidade quando se busca falar de um sujeito coletivo ou nomear o pertencimento a alguma classe. Por esse motivo, decidi falar da "classe média" como um horizonte e não como uma essência ou pertencimento. Por horizonte da classe média, entenderei o conjunto de expectativas e anseios que moldam o futuro que as famílias imaginam para si mesmas, o que corresponde às promessas de um estado de bem-estar social. Falar de horizontes de classe média não é falar de sua renda, emprego ou propriedade, nem mesmo de seu papel no capitalismo, mas das aspirações que orientam seu comportamento, dos padrões que determinam seus critérios de desejável e indesejável e, em muitas ocasiões, de seu campo de possibilidades.

Esquema de aposentadoria com capitalização individual ou familiar

Em 1943, o Instituto Mexicano de Seguridade Social (imss) a fim de fornecer aos trabalhadores contribuintes assistência médica, serviços sociais necessários para o bem-estar, uma pensão garantida pelo Estado (para aqueles que atendem aos requisitos), bem como seguro para invalidez ocupacional, risco ocupacional, doença e maternidade. Em um esquema de seguro baseado no pagamento conforme o uso ou na solidariedade, o imss administrou por mais de cinquenta anos as contribuições obrigatórias dos trabalhadores, dos empregadores e do Estado (equivalentes a 6,25 % do salário de cada quinzena) em um único fundo que, em muitas ocasiões, funcionou como "caixa pequeno" do governo.5

Como parte de uma série de reformas estruturais neoliberais e sob o slogan de que o pagamento de pensões estava levando a gastos deficitários do governo, em 1º de julho de 1997 a reforma previdenciária entrou em vigor. imssO sistema de pensão, em vigor para qualquer trabalhador que começou a contribuir a partir dessa data. Em comparação com a lei de 1973, a reforma de 1997 aumentou o número mínimo de semanas de contribuição necessárias para se qualificar para uma pensão de 500 para 1.250 semanas e transformou o sistema de pensão de um esquema de repartição para um esquema de financiamento individual.6 Assim que a reforma foi declarada, bancos como Inbursa, Banamex, Banorte, Azteca e Coppel, bem como conglomerados empresariais como suraInverCap e gnp foram rápidos em ver esse setor emergente como uma mina de ouro e em criar seus próprios afore.

A transformação foi radical: de uma pensão garantida pelo Estado, administrada pelo Estado, para uma pensão garantida pelo Estado, administrada pelo Estado. imss, cujo valor era baseado no salário médio das últimas 250 semanas de contribuições, para uma pensão sem garantia, administrada por instituições financeiras privadas com altas comissões. Cada beneficiário e pensionista em potencial tornou-se um "investidor" cujas esperanças de um dia receber uma pensão dependiam de fazer contribuições por um mínimo de 24 anos, escolhendo um plano de pensão que seria administrado por instituições financeiras privadas com altas comissões. afore Os rendimentos mais altos e os custos operacionais mais baixos, mas, acima de tudo, a contribuição voluntária que você pode fazer para sua conta individual de aposentadoria. afore.

A esfera previdenciária não é a única que foi prejudicada pelos processos de financeirização e pela consequente transferência de responsabilidade; podemos acrescentar à lista a educação, o acesso à saúde e a moradia. Uma consequência desse cenário foi a mudança dos gastos com déficit público para os gastos com déficit privado (Lazzarato, 2013; Marazzi, 2014). Em outras palavras, diante das perdas drásticas no poder de compra, do declínio da seguridade social, das condições precárias de trabalho e do aumento do custo de vida, não é mais o Estado, mas as famílias que se endividam para cobrir as necessidades básicas, não é mais o Estado, mas o sistema financeiro que é a "seguradora social" final (Marazzi, 2014: 14), e não são mais os direitos sociais e trabalhistas, mas as metas pessoais a serem atingidas. Mas como um direito trabalhista se torna uma responsabilidade e um sonho individual, em muitos casos irrealizável? Que transformações na subjetividade do trabalhador esse regime exige?

Sobre a governança neoliberal e o empreendedorismo do eu

Contra esse pano de fundo, os conceitos foucaultianos de governamentalidade neoliberal e o empreendedor do eu, que se baseiam no reconhecimento de que a economia produz não apenas mercadorias, mas também subjetividades (Foucault, 2007; Lazzarato, 2013), ganham destaque. Em termos muito amplos, a governamentalidade é entendida como um conjunto de dispositivos e técnicas de governo do outro e do eu que se destinam a orientar o comportamento e produzir subjetividades com práticas particulares sobre o eu (Foucault, 2007).7 De acordo com Foucault (2007), a governamentalidade neoliberal produz uma subjetividade muito peculiar: o "empresário do eu", em que o disciplinamento dos corpos, típico do regime de fábrica, é substituído por um (auto)disciplinamento da motivação. O indivíduo "empreendedor de si mesmo" se percebe como responsável e culpado por seu próprio destino, por sua má ou boa administração.

Sinto que sou um administrador um pouco ruim. Não administro bem. Então você pode ver que eu cubro, surge uma situação e eu cubro, mas naquele momento eu saio do problema, mas talvez eu não pense no que está faltando. Então, sim, a verdade é que tenho sido um pouco mau administrador de recursos, sinto... Sim, às vezes isso me falha, falha muito. Acho que talvez isso se deva ao meu mau hábito. Porque eu não tive o hábito de economizar, ou porque eu sempre estive um pouco em dia, é como se eu não soubesse me administrar bem (Motorista, aposentado, 63 anos, Lei 73).

Além dessa gramática de culpa e autorresponsabilidade, o "empreendedor de si" tenta investir em si mesmo, em sua educação, em sua saúde, em sua imagem, em idiomas, cursos e treinamentos, a fim de ser mais competente, empregável e, assim, aumentar seu salário/lucro (Amigot Leache e Martínez Sordoni, 2013; Castro-Gómez, 2010; Foucault, 2007).

Nunca tive tempo, estava sempre correndo. Por exemplo, agora mesmo estou correndo de novo, saio e vou correr e nunca tenho tempo para dizer "ah, pare, vou ao médico". Agora recebi vários cartões de desconto de laboratórios e gostaria de ir fazer um exame. Agora eu penso na minha saúde, talvez agora, se você tiver um pouco mais de renda, possa investir em si mesmo (funcionário de escritório, 25 anos, Ley del 97).

Alguns colegas... me criticaram e disseram "por que seus filhos estão em uma escola paga", porque eu quero que eles aproveitem e acho que eles estão fazendo isso. Eles estão ensinando outro idioma para eles! E sim, algumas pessoas me criticaram, mas acho que é a única coisa que posso deixar para eles, uma boa herança, e cabe a eles aproveitarem isso ou não, certo? Para mim, a educação é fundamental, é básica (Secretária executiva, 45 anos, Lei 73).

Mas, especificamente, como uma subjetividade empreendedora do eu foi moldada na poupança?

Política de poupança

A reforma do sistema previdenciário em 1997 criou a figura da poupança voluntária e, junto com ela, todo um discurso e práticas para promovê-la. Muito esforço e dinheiro foram gastos em publicidade,8 bem como a criação de cursos, aplicativos, workshops, benefícios fiscais (uma vez que a poupança voluntária é dedutível do imposto de renda), mecanismos de metas com compensação pelo alcance de objetivos, a criação de "projetos de vida" segmentados por faixa etária e a abertura de mais canais para fazer contribuições (7-Eleven, Circle, etc.). k, afore Mobile, etc.), tudo isso com o objetivo de promover essa romance prática e visão.

Não é fácil formar pessoas com a plena convicção de que o futuro se constrói por meio da poupança formal e que a única forma de realizar seus sonhos é poupando. Isso foi conseguido, até certo ponto, por meio de discursos de terror, mas, acima de tudo, por meio de intensos processos de educação financeira promovidos pelo Estado e pelos bancos privados, a partir dos quais um cidadão responsável, meritocrático e autônomo foi construído como o imaginário do sucesso, ao mesmo tempo em que se minaram todas as práticas informais de poupança e todas as ideias "supersticiosas" de que sua vida pode ter um golpe de sorte. Contribuindo para essa ideia, o afore O Profuturo tem uma campanha em que zomba de diferentes crenças e frases populares, como o uso de calças amarelas, leituras de estrelas e xícaras de café, profecias... e conclui com a frase "é hora de acreditar na poupança", deixando claro que o "pensamento mágico" deve ser deixado para trás para dar lugar ao pensamento financeiro racional, e que é imperativo passar de sujeitos que acreditam na sorte para investidores que acreditam em "boas decisões financeiras" (Figuras 1, 2, 3 e 4).

Ilustração 1. Propaganda da Profuturo em sua página do Facebook. Fuente: https://www.facebook.com/ProfuturoMX/photos/a.418040166782/10155748798021783/

Ilustração 2. Propaganda da Profuturo em sua página do Facebook. Fuente: https://www.facebook.com/ProfuturoMX/photos/a.418040166782/10155927368651783/

Ilustração 3. Publicidade da Profuturo em sua página do Facebook. Fonte: https://www.facebook.com/ProfuturoMX/photos/a.10156187427531783/

Ilustração 4: Propaganda da Profuturo em sua página do Facebook. Fuente: https://www.facebook.com/ProfuturoMX/photos/pb.153594446782.-2207520000../10156334042431783/

Além disso, em um dos guias de pensão do Ministério das Finanças e da consar diz que tomar as decisões corretas que levarão à aposentadoria "só pode funcionar se você admitir que economizar para a sua aposentadoria ou comprar a aposentadoria que você realmente deseja é, em última instância, sua responsabilidade. Você deve se tornar o arquiteto do seu futuro financeiro" (ebsa, 2017: 2). Na mesma linha, o afore sura lançou uma campanha publicitária mostrando uma série de animais (abelha, camelo, esquilo, guaxinim...) coletando ou armazenando alimentos para o futuro com uma mensagem como: "Eu coleto pólen e néctar. Você, como se prepara para o futuro?", tornando natural o processo de economizar para uma aposentadoria (ilustrações 5, 6 e 7).

Ilustração 5: Publicidade da SURA

Ilustração 6: Publicidade da SURA

Ilustração 7: Publicidade da SURA

Sem dúvida, as estratégias empregadas para fortalecer a poupança voluntária funcionaram tanto em nível motivacional quanto prático. De acordo com o consar (2020)As economias voluntárias coletadas pelo afore Nos últimos sete anos, o valor total aumentou sete vezes! Essa situação está gerando lucros líquidos anuais de mais de 10 bilhões de pesos para a aforeEsse é o resultado do que Lapavitsas chama de "expropriação financeira", referindo-se à extração de ganhos financeiros diretamente da renda familiar (Lapavitsas, 2009: 48). Essa é a exploração na esfera da circulação que opera por meio de fundos de pensão, poupança e todos os tipos de crédito (Lapavitsas, 2009, 2011; Dymski, 2011). Ou, nos termos de Caffentzis (2018) e Correa (2008: 96), é um empréstimo ou "aluguel" que o trabalhador faz à classe capitalista financeira, que tem esse dinheiro por um ano na maioria dos fundos de poupança ou por uma vida de trabalho no caso dos fundos de pensão, período durante o qual é usado para investir, comprar ações, títulos, pacotes de dívida e outros ativos financeiros e, assim, energizar e expandir o mercado (Campos Bolaño, 2005).

"Sonhar não custa nada", conflito faustiano entre gastar e poupar

Em uma passagem famosa de Capital,9 Marx (1988) fala dos desejos exclusivos de um capitalista: desfrutar ou acumular. Ele chama essas duas vontades em tensão permanente de "conflito faustiano", em alusão às duas vontades opostas contidas no Fausto de Goethe. Essas duas vontades, que parecem vir de duas almas encerradas no mesmo corpo, também estão presentes em todo processo de poupança. Diante da impossibilidade de acumular (devido à ausência de meios de produção), os assalariados com um horizonte de classe média vivenciam o conflito faustiano como uma oposição entre desfrutar/gastar ou poupar. Esse não é o único paralelo entre acumular para os capitalistas e poupar para os assalariados, pois é evidente que a educação financeira busca promover a prática da poupança como se fosse tão valiosa e enriquecedora quanto a acumulação. "Lembre-se de que você pode pagar [sua aposentadoria] com determinação, trabalho árduo e compromisso com a poupança, com o conhecimento correto e com um plano financeiro bem elaborado. Assim, seu dinheiro poderá produzir para você quando mais precisar dele: em seus anos futuros." (ebsa, 2017: 3). A "mágica" dos juros compostos sobre a poupança é apresentada de forma semelhante à "mágica" da mais-valia e da acumulação. Sem meios de produção, somos informados: você também poderá viver um dia sem seu próprio trabalho se apenas aprender a poupar. E essa promessa é integrada às apostas para o futuro dos interlocutores.10

O que eu vejo é, além do meu emprego, poder investir, ter meu próprio negócio ou algo que gere renda, certo? Então, talvez eu possa dizer: "bem, não quero mais trabalhar em algum lugar, agora só quero fazer minhas próprias coisas", e talvez eu possa usar o que economizei para ter algo para o que eu precisar (funcionário de escritório, 34 anos, Lei 97).

O conflito faustiano entre poupar e gastar está presente em quase todos os consumos, porque uma poupança deve superar uma enorme quantidade de oportunidades de consumo antes de poder ser realizada no sonho que a poupança implicava. É aqui que as contradições entre o que a educação financeira indica que deve ser feito: poupar, e o que as necessidades da vida cotidiana exigem: gastar, são mais claras. Isso reflete uma realidade generalizada: não importa o quanto você queira e pretenda economizar, poupar é uma das atividades financeiras mais difíceis. "Mas, por causa das minhas finanças, estou quase sempre em dia, e nas vezes em que economizei, de repente surge uma emergência e o que eu tinha economizado acaba" (Pensionado, 63 anos, Ley del 73). Vejamos o relato de Lulu sobre as possibilidades de consumo que uma renda deve superar para ser poupada; vejamos como o conflito faustiano é expresso. Vale a pena mencionar que Lulu havia perdido recentemente seu emprego formal como secretária e, diante da urgência de dinheiro, começou a trabalhar como empregada doméstica e a vender geléias e bonecas de tricô.

Por exemplo, se um dia eu for com uma senhora e ela me pagar 250 pesos, e desses 250 pesos você tiver que comprar meio quilo de carne e ovos. Você já gastou 100 pesos, sobraram 150 pesos, eu guardo esses 150 pesos e digo: "Bem, a conta de luz vai chegar; bem, vou dar 150 pesos ou vou guardá-los como reserva. E eu digo: bem, aqui eu guardo meus 150 pesos e, se [meu filho Andrés] precisar deles para as passagens, eu pego 50 e dou a ele. Se o Andrés não me pedir (porque agora não dou tanto ao Andrés, porque não recebo mais renda), eu guardo e digo ao Andrés "você vai usar o dinheiro? Aí eu pego esses 50 e vou depositar na minha conta e já economizei 50, me sobram 100 pesos; desses 100 eu não sei, 20 para as minhas passagens... (secretária e empregada doméstica, 52 anos, sem contribuições).

Nesse ponto, a odisseia está longe de terminar, pois sempre que as necessidades são maiores do que a renda, a ideia de consumir suas economias surge como alternativa. É esse conflito faustiano que está por trás das expressões frequentes de "é fácil para mim gastar", bem como da necessidade de colocar várias travas para tornar o valor poupado "intocável". Apesar de o desejo de economizar ter se tornado um gancho em nossas almas e prefigurar comportamentos, as práticas de poupança dos interlocutores estão longe de corresponder a esse desejo. Nas palavras de Andrea: "o que estou pensando agora é que tenho de fazer uma contribuição para o afore para a contribuição voluntária, já que definitivamente temos que começar a pagá-la, mas eu lhe digo que não acho que isso será possível nos próximos dois anos" (funcionário do banco, 48 anos, Lei 73).

Os jovens em idade universitária eram os que mais facilmente mantinham suas economias por longos períodos, provavelmente porque não cabia a eles responder a despesas domésticas extraordinárias. Para o restante dos adultos, principalmente se tivessem filhos, economizar era profundamente complexo, pois sempre havia uma doença, acidente, despesa imprevista, reordenação de prioridades, perda de emprego etc., que alterava seus sonhos para o futuro e os fazia sacrificar o futuro pelo presente.

Nesse contexto em que ser um cidadão ou um trabalhador oferece pouquíssimas garantias, em que se supõe que sobreviver com sucesso é o resultado da capacidade gerencial de cada um, de investir em si mesmo e de prever, a frase popular "sonhar não custa nada" perde a certeza. Cada poupança tem o nome de vários sonhos, e cada sonho tem um mandato para economizar, prever, antecipar e se preparar. Os parceiros veem seus sonhos como o futuro que desejam e pelo qual devem trabalhar todos os dias (mesmo nos muitos casos em que eles não são realizados). Eles sabem que não terão uma reviravolta mágica do destino, que alguém de fora não virá para resolver seus problemas ou realizar seus sonhos, portanto, sonhar exige sacrifícios, privações, procrastinação, bem como um complexo gerenciamento de tempo e dinheiro. E, em muitos casos, a realização de um sonho exige o adiamento ou o sacrifício de outro. Sonhar custa muito caro.

Sem dúvida, nem todos os sonhos são construídos a partir da poupança; há alguns outros que são construídos a partir de dívidas, por exemplo. Nas famílias em que realizei o trabalho de campo, descobri que, em muitas ocasiões, o crédito assumiu funções que antes correspondiam à poupança, como a aquisição de bens móveis ou bens de consumo duráveis (fogão, cama ou bicicleta e até mesmo um carro), bem como a possibilidade de fazer viagens. É interessante notar que, nos lares em que o crédito funciona como uma extensão do salário e possui uma grande linha de crédito, não se espera mais que a poupança monetária responda a contingências imediatas, mas sim à esperança de outro futuro. Nesse sentido, era comum encontrar pessoas que preferiam tomar vários empréstimos em vez de usar suas economias, sob o slogan de que um peso poupado vale mais do que qualquer outro peso. Embora nem todo sonho seja construído a partir da poupança, todo sonho tem o mandato de ser construído a partir de agora por nós mesmos.

"O que você joga quando sonha, sonhador?"

A imposição de uma subjetividade neoliberal é também - ou talvez melhor dizendo, é acima de tudo - um disciplinamento de sonhos e imaginários para o futuro. Os sonhos narrados pelos interlocutores estão muito distantes daqueles ilustrados na clássica canção de Chava Flores "¿A qué le tiras cuando sueñas, mexicano?", cuja fama se deve à sua grande caracterização do "mexicano relutante em trabalhar".11 Meus interlocutores não sonham em "ganhar na loteria", nem com uma fada que eliminará suas dívidas e pagará seu aluguel (uma referência à música de Chava Flores), ou pelo menos não é nisso que eles estão apostando. O sonho de um mundo diferente e de uma vida diferente (de alegria e prazer, por exemplo) está embaçado. Os possíveis futuros em que estão apostando são reduzidos, os sonhos são subordinados. Em vez disso, eles sonham com estabilidade e com a possibilidade de reagir a doenças, velhice e demissão. Sonham que seus filhos se sairão melhor do que eles: "agora que me faltaram muitos remédios e eu não podia comprar porque não tinha, agora eu quero isso, que eu tenho uma poupança, ah, bom! Estou indo rápido e estou conseguindo meu acompanhamento, né? Hoje eu quero isso" (secretária e empregada doméstica, 53 anos, sem contribuições).

Sonham em poder se aposentar com dignidade e quitar todas as suas dívidas. Em muitos casos, um sonho distante é sair da casa onde moram, e o sonho de conquistar autonomia econômica sempre permanece latente. É interessante notar que, com exceção do sonho de "quitar suas dívidas", todos os sonhos de longo ou médio prazo mencionados pelos interlocutores coincidem com um dos 16 projetos de vida do programa "A aventura da minha vida" da consarEles sonham em adquirir uma casa, tornar-se financeiramente independentes, abrir uma empresa, garantir um fundo de emergência, cursar o ensino superior, formar sua própria família, ter filhos, viajar. Eles sonham em alcançar por mérito próprio as promessas de um estado de bem-estar inexistente e consideram errado, ou pelo menos inviável, apostar em um futuro sem afore sem seguridade social.

Meus pais nem sequer têm afore Eles nem mesmo têm seguro [previdência social], em outras palavras, não têm nada, estão completamente desprotegidos, nenhum deles tem nada disso. Então, no dia em que isso se tornar necessário, bem, agora realmente temos que entrar nisso, não é? porque eles não têm essa parte resolvida? essa parte me preocupa com eles, porque eu sei que chegará um momento em que eles não poderão mais trabalhar (funcionário de escritório, 33 anos, Lei 97).

Conclusões

O texto tem o objetivo de apontar que a reforma de 1997 do regime de pensão da imss foi um ponto de inflexão na financeirização das famílias mexicanas, pois significou a transformação de um direito trabalhista em um objetivo individual e, portanto, normalizou sua inacessibilidade e precariedade estrutural. Além desse processo, a reforma, a afore e seus correlatos publicitários disciplinaram as práticas financeiras de poupança, gastos e empréstimos, mas principalmente disciplinaram os sonhos e imaginários das famílias e contribuíram para a imposição de uma subjetividade neoliberal. As famílias pensam em sua saúde, educação e, é claro, em suas economias no afore como um investimento em si mesmos (ou em seus filhos). O disciplinamento dos sonhos refere-se, por um lado, ao fato de que as pessoas sonham de acordo com o horizonte da classe média e, por outro lado, ao fato de que elas estão bem cientes de que sonhar requer um mandato para economizar, o que muitas vezes exige sacrifícios e adiamentos em suas práticas financeiras diárias, de modo que economizar e sonhar se tornaram palavras intercambiáveis.

Embora esse horizonte de classe média e a subjetividade do tipo "empreendedor de si mesmo" proporcionem determinados comportamentos, eles não se configuram em uma única forma. Em nenhum momento estou falando de processos totalizantes ou generalizantes. Embora em número reduzido, pude registrar projetos futuros que não estão ligados a uma convicção de poupar, bem como necessidades que ainda são consideradas de responsabilidade do Estado. Como Ernesto (motorista, aposentado, 64 anos, Ley del 73), que sonha em aprender muito sobre plantas e encher sua casa com elas, ou Rosalba (dona de casa, 63 anos, sem contribuição), que não para de exigir do governo os remédios de que precisa para viver, os quais ela não pretende (e não pode) pagar. Fica claro que, embora o mandato de poupar esteja presente em todos, os sujeitos enfrentam tensões constantes para cumpri-lo, uma situação exemplificada no conflito faustiano.

O artigo contribui para os estudos sobre a financeirização das famílias por meio da poupança, a fim de reconhecer, por um lado, a expropriação financeira que está ocorrendo por meio dos fundos de pensão e, por outro, nomear os efeitos subjetivos perniciosos que a transferência de responsabilidade do Estado para os trabalhadores mexicanos tem para as famílias. Também pode ajudar a abrir análises qualitativas da financeirização e da imposição de uma subjetividade neoliberal por meio de economias que colocam no centro da discussão os sonhos e os imaginários que sustentam as práticas financeiras dos sujeitos e que moldam seus horizontes. Em termos metodológicos, propus analisar a financeirização da vida cotidiana e o disciplinamento dos sonhos como processos que transcendem a esfera da esfera financeira.
A esfera da poupança e, é claro, a esfera dos poupadores com fundos de pensão, mas que, no entanto, têm vínculos muito particulares e interessantes com eles.

O tema desta edição da Encartes nos chama a analisar os fenômenos sociais do ponto de vista das expectativas, aspirações, antecipações, sonhos e esperanças, e não apenas do ponto de vista dos costumes e da tradição. Em um contexto em que a ideia de progresso é predominante, parece que nossas práticas respondem mais ao que queremos ser e fazer do que ao que fizemos. A antropologia tem uma dívida pendente com o futuro.

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Sayuri Gallardo Kishi é formado em Antropologia Social pela Universidade de enah e cientista político da unam. Membro do Seminário Permanente sobre Antropologia do Dinheiro e da Economia. ciesas–imtfi e o Instituto Transdisciplinar de Complexidade Biocultural gaia.