Sumário

Em um contexto de aumento do custo de vida e estagnação salarial, o endividamento das famílias chilenas atingiu níveis sem precedentes. Nesse contexto, o artigo explora os arranjos econômicos de casais de jovens adultos e profissionais diante da alta pressão econômica causada pelas dívidas. Entendemos que, nas relações de casal, a aquisição, os usos e as estratégias para o pagamento de dívidas são construídos, discutidos e negociados. Para isso, com base na análise de 34 entrevistas semiestruturadas com jovens casais e devedores, exploramos três tipos de negociações: (i) aqueles que buscam conciliar heranças ou aprendizado financeiro anterior; (ii) as estratégias de resiliência financeira que os casais adotam para poderem se sustentar financeiramente; (iii) em projetos futuros com base na projeção de pagamento de seus compromissos.

Palavras-chave: endividamento, financeirização da vida cotidiana, jovens adultos, negociações, casais

Conviver, resistir e ajustar: negociações em casais para manobrar as dívidas até o dia do pagamento

Em um contexto de aumento do custo de vida e estagnação dos salários, as dívidas das famílias chilenas atingiram níveis sem precedentes. Nesse contexto, este artigo explora os arranjos econômicos feitos por casais de jovens adultos em um contexto de alta pressão econômica causada por dívidas. Entendemos que os casais constroem, discutem e negociam a aquisição, os usos e as estratégias de pagamento de dívidas. Para isso, a partir da análise de 34 entrevistas semiestruturadas com jovens casais endividados, exploramos três tipos de negociações: (i) aquelas que tentam igualar heranças ou conhecimentos financeiros anteriores; (ii) as estratégias de resistência financeira que os casais assumem para se sustentar economicamente; (iii) os ajustes nos projetos futuros que os casais fazem com base nas projeções de pagamento dos compromissos assumidos.

Palavras-chave: negociações, dívidas, jovens adultos, casais, financeirização da vida cotidiana.

O Chile está passando por uma das crises sociais mais profundas dos últimos 40 anos. O descontentamento social que se fez sentir desde a eclosão do 18 de outubro instalou fortemente a reclamação sobre a grande pressão econômica que muitas famílias chilenas suportam diariamente. "Sobra muito dinheiro no final do mês", "é violento se endividar para continuar sobrevivendo", "saiba que sua dívida universitária é para o resto da vida" são exemplos de algumas das faixas que foram vistas nas grandes marchas dos últimos tempos. Parece que os baixos salários, o aumento contínuo do custo de vida e os níveis de endividamento das famílias no Chile começaram a ser percebidos como injustos. As altas demandas econômicas que recaem sobre as costas de muitas famílias chilenas são o resultado de quase 40 anos de reformas neoliberais que mudaram os princípios da proteção social e ampliaram a privatização dos serviços sociais, restringindo os serviços públicos que os cidadãos podem acessar (Araujo, 2020).

As principais reformas implementadas pela ditadura militar transformaram o modelo econômico e os princípios de regulamentação das relações de trabalho: As empresas produtivas e os serviços de assistência social foram privatizados, colocando no mercado as possibilidades de acesso aos seus retornos; grande parte das atividades econômicas foi desregulamentada e liberalizada, ampliando assim o acesso ao mercado de crédito; na esfera produtivo-trabalhista, foi promulgado um novo plano que flexibilizou o mercado de trabalho e instalou uma estrutura de relações de trabalho baseada na individualização, mercantilização e descoletivização (Stecher e Sisto, 2020; Ruíz e Boccardo, 2015). A partir disso, é possível afirmar que esse conjunto de transformações instalou as relações de consumo como o centro da estruturação das relações sociais (Moulian, 1997), o que teve um impacto direto na vida econômica das famílias. As consequências da instalação desse modelo são duplas. Por um lado, o crescimento econômico, a diminuição da pobreza, o aumento sustentado do acesso ao ensino superior e a expansão histórica do trabalho assalariado (Moulian, 1997), o que teve um impacto direto na vida econômica das famílias.oit2018) fizeram com que muitas famílias saíssem da miséria e alcançassem um padrão de vida menos precário (undp-Chile, 2017). Essas melhorias nas condições de vida, no entanto, levaram a um aumento nas expectativas de acesso ao consumo (Araujo, 2020), ao mesmo tempo em que criaram um sentimento de que esse modelo implica altas demandas que nem todos podem atender. É a partir daí que se evidenciam as consequências negativas do modelo, associadas ao sentimento generalizado de que as famílias enfrentam atualmente uma asfixia econômica (Martuccelli, 2020), o que é explicado pela precariedade do emprego, pelo aumento do custo de vida e pelo aumento sustentado dos níveis de endividamento das famílias.

Uma das variáveis que podem explicar essa pressão econômica é o aumento transversal do endividamento das famílias chilenas. Em uma sociedade altamente financeirizada como a chilena, grande parte das atividades de reprodução de nossas vidas está integrada aos sistemas socioeconômicos como fluxos financeiros de dinheiro futuro (Dienst, 2011; Pollard, 2013; González López, 2018). De fato, no Chile, tornou-se normal que as pessoas vivam endividadas: o acesso ao crédito é, para muitas famílias, uma extensão dos salários (Pérez-Roa e Gómez Contreras, 2019; Marambio-Tapia, 2018); os jovens estudantes assumem dívidas como um meio legítimo de acesso à educação (Pérez-Roa, 2014; González, 2018); as pensões para idosos são definidas na volatilidade dos mercados financeiros (Andrade, 2020). De acordo com o último relatório da Pesquisa Financeira Doméstica (Banco Central do Chile, 2018), 66% das famílias relataram ter pelo menos um compromisso financeiro em vigor em 2017. De fato, o Chile é o país mais endividado da América Latina e os valores da dívida são equivalentes aos de países com economias maiores e mais desenvolvidas. De acordo com dados do Fundo Monetário Internacional (imf), o endividamento das famílias como uma parcela do PIB (como uma porcentagem de PIB atingiu o equivalente a 45% em 2018. Nesse contexto, a dívida do consumidor é a mais prevalente: 55% das famílias chilenas relataram ter algum tipo de dívida do consumidor em 2017 (Banco Central do Chile, 2018).

Entendendo que as pressões financeiras prejudicam as relações sociais dos casais, neste artigo procuramos explorar as negociações feitas por casais de jovens adultos e profissionais em um contexto de alta pressão econômica. Procuramos observar as negociações financeiras de casais entre 25 e 40 anos de idade em que pelo menos um dos parceiros tem pelo menos formação universitária e está no mercado de trabalho. Nosso interesse é explorar como essas pressões econômicas causadas por dívidas são articuladas em negociações concretas e como, ao longo do caminho, elas reinterpretam os aprendizados financeiros e reajustam projetos futuros. Para isso, propomos explorar três negociações recorrentes de nosso trabalho de campo: primeiro, as heranças ou comportamentos financeiros anteriores de cada parceiro que são imputados como elementos relevantes para justificar suas práticas financeiras. Segundo, a resistência ou as estratégias financeiras que os casais ativam para manobrar conjuntamente sua precariedade econômica. Em terceiro lugar, as negociações ou ajustes nos projetos futuros que os casais têm de fazer devido à extensão do prazo de pagamento das dívidas adquiridas. Para atingir esse objetivo, o artigo está estruturado em quatro seções. Em primeiro lugar, apresentaremos a discussão conceitual que orienta este trabalho; em segundo lugar, apresentaremos brevemente a metodologia e, em terceiro lugar, os resultados. Finalizaremos com uma breve seção sobre as conclusões.

Deve-se observar que essas entrevistas foram realizadas um ano antes da explosão social de outubro; portanto, elas não capturam a denúncia pública da opressão econômica do endividamento. No entanto, esses relatos nos permitem entender parte do estado anterior à explosão social, explorando experiências de vida que, sem necessariamente ser uma crítica ao endividamento, foram construídas lado a lado com os instrumentos financeiros. Os empréstimos permitiram que esses casais tivessem acesso a um mercado de bens de consumo que era impensável para suas famílias de origem, muitos deles obtiveram educação universitária por meio de dívidas, enquanto outros dependem de empréstimos como parte de seus ativos para sobreviver. Em suma, isso nos permite explorar o amplo espectro de atividades diárias que, para uma geração de chilenos, foram construídas com base em relações de dívida.

Sobre dívidas e negociações: ressituando a vida financeira dos casais

Muitos dos pontos de interseção mais intensos entre as finanças e os espaços do cotidiano giram em torno da dívida. A dívida se tornou uma condição generalizada que opera em diferentes escalas: desde fluxos financeiros globais envoltos em instrumentos de mercado sofisticados até múltiplos mecanismos de acesso à dívida por parte das famílias (Dienst, 2011). Grande parte de nossas vidas materiais e subjetivas agora depende de processos financeiros associados ao endividamento (Dienst, 2011; Pollard, 2013; González López, 2018). A maneira como essa dinâmica da dívida rompe os meios cotidianos e monetariza seu futuro não tem precedentes (Antoniades, 2018). Essa financeirização das famílias por meio de instrumentos de dívida tem sido observada nas ciências sociais principalmente como um meio de favorecer o acesso a bens e recursos sociais mínimos, particularmente para setores empobrecidos da população (Montgomerie e Tepe-Belfrage, 2016; Lewin-Epstein et al2016; James, 2019). Nessa linha, Seefeldt (2015) relata como as famílias acessam o crédito como uma estratégia para suavizar o consumo (suavização de consumo) que lhes permite fazer "malabarismos", manter os credores moderadamente satisfeitos e sustentar um padrão de vida básico. No entanto, o uso prolongado dessa estratégia pode fazer com que elas comecem a acumular novas dívidas, piorar sua situação financeira e ter mais dificuldade para cumprir seus compromissos financeiros. A esse respeito, Montgomerie e Tepe-Belfrage (2016) analisaram como as famílias de baixa renda no Reino Unido recorrem a dívidas para sustentar sua reprodução material e caracterizam os efeitos que essa estratégia tem em seus relacionamentos familiares. Seu trabalho demonstra como a dívida interfere e perturba as intimidades da vida e, ao fazê-lo, corrói sua própria reivindicação econômica de pagamento como uma obrigação prioritária dentro da família.

No entanto, a gestão da incerteza econômica causada pelas dívidas e exacerbada pelas crises econômicas não é resolvida apenas por um cálculo econômico racional entre receitas e despesas, mas é afetada, no sentido do que sugere Zelizer (2015), pelas relações sociais. Em outras palavras, quando os casais decidem mobilizar recursos para pagar uma dívida ou deixar de pagar outra, eles priorizam, hierarquizam e atribuem um valor a essa decisão, construindo novas distinções nesse relacionamento sobre suas realidades econômicas e suas projeções futuras. Entendidas dessa forma, as mobilizações de recursos constroem padrões de regulação do tempo, moldam os espaços sociais e definem os limites entre indivíduos e objetos (Müller, 2014). Isso significa que a pressão econômica implícita nas obrigações financeiras não determina os comportamentos dos sujeitos, mas, em vez disso, introduz novos testes a serem negociados dentro da família. Nesse sentido, os casais organizam seus recursos com base em suas próprias justificativas morais, o que lhes permite confrontar a normatividade imposta pelas instituições financeiras e governamentais e, em alguns casos, até mesmo questionar a moralidade da ordem econômica vigente (Žitko, 2018).

No Chile, diversas pesquisas observaram como muitas famílias usam instrumentos de dívida como um ativo, ou seja, como uma estratégia que lhes permite manobrar as diferenças entre o custo de vida, a renda percebida e seus encargos financeiros (Han, 2011; Marambio-Tapia, 2018; Pérez-Roa e Donoso, 2018; Pérez-Roa e Gómez Contreras, 2019; Pérez-Roa, 2020). Os recursos mobilizados não são apenas dinheiro, mas também instrumentos financeiros, como cheques e cartões de crédito, entre outros. A esse respeito, um estudo de Ossandón et al. (2017) descrevem como os circuitos de empréstimo de cartão de crédito são tecidos entre conhecidos. Por sua vez, Pérez-Roa e Donoso (2018), em seu trabalho com jovens casais endividados, mostram como eles recorrem às suas famílias para lidar com situações de inadimplência. Dessa forma, este artigo assume que a maneira como os indivíduos mobilizam recursos em um contexto de financeirização envolve múltiplas dimensões da vida cotidiana que carregam diversos universos de significado e estão sujeitas à influência de relações sociais, culturais e emocionais (Villarreal, 2008).

Pensar sobre a dívida situada nos relacionamentos de casal implica assumir que as relações de dívida são um domínio disputado no qual as possibilidades de entendimento são construídas, discutidas e negociadas. O trabalho de Zelizer entende que, nos espaços de intimidade, são estabelecidas transações econômicas em que as pessoas

... em uma ampla gama de relacionamentos íntimos, as pessoas conseguem integrar as transferências de dinheiro em redes maiores de obrigações recíprocas sem destruir os laços sociais envolvidos. O dinheiro coabita regularmente com a intimidade e até mesmo a sustenta (Zelizer, 2009: 51).

Em outras palavras, as transações econômicas nas relações de intimidade não são neutras nem impessoais (Illouz, 2007; Zelizer, 2011; Belleau, 2017). Seus significados são socialmente construídos de acordo com o espaço social em que circulam e de acordo com o pertencimento de gênero e classe (Salazar, 2014); um espaço social que, por sua vez, é configurado por relações de poder em que gênero e classe operam como categorias de diferenciação que são materializadas em dinâmicas concretas e formas de relacionamentos de gênero.

No caso específico do Chile, encontramos uma pesquisa sobre modelos de gestão do dinheiro em casais mineiros e não mineiros (Silva-Segovia e Lay-Lisboa, 2017) que revela a existência de conflitos e tensões na negociação do dinheiro em relação à posição de gênero. Nos casais mineiros, os autores observaram a predominância do discurso tradicional, no qual a mulher é responsável pela administração da parte do dinheiro fornecida pelo homem. O dinheiro dado é exclusivamente para o sustento da casa e a mulher não tem autonomia para administrar o dinheiro, nem tem conhecimento das quantias e dos usos que o homem dá ao seu dinheiro. Entretanto, as esposas de mineiros desenvolvem estratégias para evitar que seus maridos gastem seu dinheiro com "coisas de mineiros", como outras mulheres, comida e álcool, ampliando seus gastos mensais por meio de cartões de crédito, endividando-se para que o parceiro aumente sua contribuição financeira para a casa. Nos casais não mineiros, os autores observam que, embora sejam mantidas posições desiguais e androcêntricas na administração do dinheiro, elas coexistem com discursos e práticas que tendem à igualdade, impulsionadas principalmente pelas mulheres, que buscam maior autonomia na administração do dinheiro.

As múltiplas dimensões que cruzam as negociações do casal mostram como as famílias não são "naturalmente" equitativas na distribuição econômica, nem é naturalmente esperado que o dinheiro individual seja usado para financiar projetos coletivos. Abrir a caixa preta da economia doméstica implica complicar a ideia de que, "naturalmente", em um casal, o dinheiro não conta (Belleau, 2017).

Ferramentas metodológicas

Este artigo faz parte da fase qualitativa do projeto "La odisea de llegar a fin de mes: estrategias de pago de deudas de familias jóvenes de clases medias en Santiago y Concepción", financiado pelo Fondo de Investigación Científica y Tecnológica de Chile, fondecyt, iniciação Nº11150161 e aprovado pelo Comitê de Ética da Universidad Alberto Hurtado em 15 de outubro de 2015, cujo objetivo é analisar as estratégias que as famílias jovens de classe média usam para responder a uma experiência de endividamento problemático.

Dentro dessa estrutura e com base em uma estratégia metodológica qualitativa, foram realizadas 34 entrevistas semiestruturadas com jovens casais profissionais e trabalhadores em Santiago e Concepción. Os critérios de seleção da amostra foram: casais entre 25 e 40 anos de idade, em que pelo menos um deles era profissional, viviam sob o mesmo teto, relataram compartilhar despesas, pelo menos um deles tinha dívidas de consumo e/ou de estudo e relatou sentir-se sobrecarregado por elas, e pelo menos um deles trabalhava regularmente. Nosso foco foram os casais porque estávamos interessados em observar e analisar a dinâmica estabelecida entre os parceiros com relação a suas estratégias, prioridades e decisões sobre dinheiro e dívidas. Nesse sentido, presumimos a existência de diferenças de gênero na administração do dinheiro e das dívidas (Valentine, 1999). A seleção dos casais foi feita por três meios principais: 1) os indivíduos foram contatados por meio do preenchimento prévio de uma pesquisa, e 2) os indivíduos foram contatados por meio do preenchimento prévio de uma pesquisa. onlineAs entrevistas foram realizadas com ambos os parceiros, que foram convidados a deixar suas informações de contato caso estivessem interessados em participar das entrevistas; 2) por meio de um convite lançado nas redes sociais e 3) por meio dos próprios casais entrevistados, que nos indicaram casais conhecidos. As entrevistas foram realizadas com ambos os parceiros simultaneamente, pois nos permitem observar as interações conjugais, destacar a construção comum do casal e o discurso que eles têm como casal. Entretanto, elas apresentam o risco de provocar ou apresentar conflitos entre os cônjuges (Belleau e Henchoz, 2008). Esses riscos foram explicados aos participantes no formulário de consentimento ético que cada um deles assinou antes do início das entrevistas.

Para os fins deste artigo, vamos nos concentrar nas negociações que os casais fizeram para administrar suas dívidas e manobrar sua renda. A ideia é poder analisar as justificativas que cada casal mobiliza para definir essas negociações. Para isso, vamos nos concentrar em três dimensões: a herança, entendida como a aprendizagem familiar que cada membro do casal afirma "carregar" sobre sua relação com o dinheiro e as dívidas; as estratégias financeiras de "resistência" que os casais participantes assumem para poder sustentar ajustes econômicos em um contexto de endividamento; e os "ajustes" que os casais assumem, dada a projeção de tempo indeterminado que, para alguns casais, implica o pagamento total das dívidas que carregam. Essas dimensões, longe de serem únicas, procuram explicar como o gerenciamento da dívida é negociado entre os casais e como as experiências passadas e simultâneas convergem nesse processo, bem como suas consequências e objetivos futuros projetados.

Deve-se observar que, em virtude do consentimento informado que cada um dos participantes assinou no momento da entrevista e dos cânones éticos aos quais esta pesquisa adere, os nomes dos participantes foram ocultados.
participantes foram alterados para nomes de fantasia.

Congenialidade: heranças

Agustina (29 anos, dentista) e Darío (32 anos, técnico) são um casal há mais de 12 anos e vivem juntos há três anos em Concepción, uma cidade no sul do Chile. Ambos têm dívidas pessoais desde o início de sua vida como casal. As dívidas de Agustina, que somam mais de 20 milhões de pesos (25 mil $ usd As dívidas são principalmente educacionais e foram adquiridas para pagar seu curso de odontologia, enquanto as de Darío são dívidas de consumo associadas ao que ele chama de "exagero financeiro". Ele diz que vem de uma família que tinha muitas restrições econômicas e que, como as coisas estão melhores, sempre aproveitou o presente em abundância: "se vamos fazer um churrasco para três, temos que comprar para vinte, essa é a regra". Ele nunca se restringiu, se gosta de algo, ele compra: "é para isso que eu trabalho", diz ele. Agustina, no entanto, diz que é "o oposto". Ela é responsável por pagar as contas e encontrar maneiras de economizar. Apesar de não ter um salário fixo, ela sempre foi muito organizada com seu dinheiro, a fim de suportar os períodos em que sua renda é menor e proteger sua tão valorizada independência financeira:

Meus avós sempre incutiram nela [sua mãe] que ela tinha que ser independente, sempre, era uma questão de ela ter que estudar; ela tem duas irmãs; minha mãe sempre trabalhou a vida toda, ela estudou o que eu sei, e minha tia nunca trabalhou para ninguém, sempre pedindo dinheiro ao meu avô até ele morrer, ela até o deixou com algumas jaquetas que havia comprado para ele alguns meses antes, sempre acostumada a pedir, então minha mãe sempre me dizia: "Não quero que você seja como sua tia, quero dizer, você tem que se virar sozinha, tem que encontrar seu próprio emprego, tem que estudar o que gosta, ser independente, nunca depender de um homem, e se o homem a deixar? O que você vai fazer? Ou se eu não estiver aqui, e seu pai e seus irmãos não puderem sustentá-la, o que você vai fazer?" Portanto, sempre foi enraizado em nós que tínhamos de ser independentes, sempre (Agustina, 29 anos, dentista).

Ser financeiramente independente é um mandato moral que Agustina tenta honrar. Para isso, ela decidiu estudar odontologia, o que, segundo ela, lhe permitiria garantir um futuro financeiro melhor. Ela também ajusta suas despesas de acordo com sua renda, assume a tarefa de administrar as despesas da família e evita pedir dinheiro a Dario. Proteger sua independência econômica é uma forma de demonstrar que ela é capaz de "cuidar de si mesma" e que é uma mulher autônoma que não precisa, pelo menos financeiramente, de outra pessoa. A autonomia econômica, nesse sentido, é um mandato moral com consequências práticas muito concretas: as decisões de estudo e trabalho e os modelos de gerenciamento de dinheiro são estruturados com base nesse mandato.

O mandato intergeracional para proteger a independência econômica das mulheres foi fortemente ouvido em muitas narrativas. Enquanto para algumas mulheres, como Agustina (29 anos, dentista), o mandato era explícito, para outras, como Valentina (31 anos, biotecnóloga) e Beatriz (32 anos, psicóloga), a mensagem foi recebida em oposição: elas não queriam seguir o modelo da mãe:

Pelo menos no meu caso, a história da minha família, é como se a pessoa não quisesse fazer a mesma coisa que a família. Na minha casa, meu pai dá todo o salário dele para minha mãe, ela administra e meu pai não tem noção do dinheiro dele, ele perde o dinheiro mesmo quando tem dinheiro, então é assim para mim... não, eu não conseguiria administrar o dinheiro do Cláudio (Valentina, 31 anos, biotecnóloga).

Beatriz, por sua vez, diz que se sente confortável em pagar 50% de todas as despesas domésticas, embora seu salário seja menor do que o de seu parceiro Rodolfo (35 anos, psicólogo):

Eu cresci em uma família em que minha mãe era a dona da casa, então ela sempre nos incutiu que eu tinha que trabalhar, que eu tinha que ter minhas próprias coisas, não ser o ganha-pão... isso realmente me afetou; então, qualquer coisa que implique em me pagar por algo que é meu, não... se for meio a meio, eu não... é meio a meio.

A educação econômica que os casais sentem que levam de suas famílias de origem para seus relacionamentos também afeta sua relação com as dívidas. Aqueles que vêm de famílias com experiências problemáticas com dívidas preferem ficar o mais longe possível delas. Pelo menos é assim que Macarena (40 anos, administradora pública), que vive com Fabián (40 anos, psicólogo) há dez anos e que tem a experiência familiar de ter estado à beira de perder a casa da família por causa das dívidas não pagas de seu pai, entende isso. Para ela, essa "dura história de endividamento" a fez mudar sua relação com o dinheiro e as dívidas. Macarena afirma ser "austera" e evita contrair dívidas. No entanto, Fabián é totalmente diferente; ele se reconhece como um perdulário, mas mantém as coisas "sob controle":

Ele é bastante perdulário, devo dizer que aprendi isso, mas também temos hábitos. Em minha família, somos muito austeros, mesmo que houvesse recursos, as coisas eram muito austeras porque não se sabia o que poderia acontecer. Fabián não é, ele gosta mais de investir, gastar, não tanto... Quero dizer, ele é uma pessoa solvente, mas ele tem mais... qual é a palavra, ele se endivida mais do que eu, definitivamente. Se ele quer comprar algo e não tem o dinheiro, ele se endivida mais do que eu. lucas,2 é comprado, encomendado, planejado e pago de qualquer maneira (Macarena, 40 anos, administradora pública).

A partir da linha de estudos da psicologia econômica (Denegri et al.2012), as pessoas mais propensas a contrair dívidas são aquelas que têm confiança em seu futuro econômico e em sua capacidade de gerar recursos. Nesse sentido, a instabilidade econômica de Macarena poderia explicar seu medo de dívidas. Entretanto, para ela, é a experiência familiar "traumática" que, em sua opinião, explica sua relutância em contrair dívidas.

Entretanto, as relações com dívidas "herdadas" apresentam diferentes tipos de gradualidades de valor. Enquanto para Macarena (40 anos, administradora pública) as dívidas são algo que ela prefere "evitar", para Catalina (31 anos, socióloga) as dívidas são uma "questão drástica". Na época de nossa entrevista, Catalina tinha começado a viver com Soledad (33 anos, psicóloga). Catalina tinha apenas duas dívidas: uma com o Fundo de Solidariedade, que ela usou para pagar seus estudos de sociologia, e outra com um banco, que ela solicitou para abrir uma pequena empresa. No entanto, devido à instabilidade de seu emprego, ela teve muitas dificuldades para pagar essa dívida:

Eu também tenho restrições com dinheiro, não só por causa do termo dinheiro e poupança, porque para mim foi muito difícil contrair dívidas, na minha família é uma questão drástica... eles sempre me ensinaram muito a não contrair dívidas, a não pedir dinheiro emprestado, a ser organizado com essas coisas, então era uma questão que me incomodava psicologicamente, um pouco financeiramente, foi um problema por muito tempo e uma dor no cólon. Eu não havia contado aos meus pais, eles não sabiam que eu tinha dívidas, que ter dívidas na minha família é terrível, era um problema. Eu escondi isso por muito tempo, no momento em que eu disse "sim, bem, eu tenho uma dívida...", meu pai imediatamente se intrometeu: "que dívida, o quê, quanto, se eu sempre paguei tudo a você" (Catalina, socióloga, 31 anos, Concepción).

Para Catalina, as dívidas representam um ônus psicológico e uma "traição" familiar. Embora o valor que ela deve seja um dos mais baixos de nossa amostra, para ela o ônus moral que isso representa é difícil de sustentar. Ela aprendeu com a família que "você vive com o que tem"; fazer um empréstimo quebra a regra familiar. Nesse sentido, para ela, as dívidas representam irresponsabilidade, pois envolvem dinheiro que não está disponível. Sua companheira, Soledad, tem uma percepção completamente oposta. Para ela, as dívidas fazem parte de sua vida. Sua família sempre foi muito endividada e, desde cedo, ela contraiu dívidas para resolver rapidamente diferentes tipos de necessidades, diz ela:

O carro, que era uma dívida que eu podia pagar, uns cento e cinquenta mil pesos, mas eu já tinha pago e então foi só besteira; No ano passado, achei que eles iam me demitir, mas não me demitiram, então fui a La Serena, apareceu um crédito pré-aprovado, apertei um botão e eles me transferiram o dinheiro, e em despesas ridículas, despesas como essa, sair para comer fora, como uma coisa muito consumista para mim e para o resto também, como uma dinâmica semelhante a quando eu era jovem com minha mãe, que no final adquiri o que eu queria para mim e para o resto sem olhar o preço das coisas. Se eu quero isso, por que não ter? Quero dizer, se ela precisa disso, por que não dar a ela, por que não pagar por isso? Não sei por que não comprar algo... (Soledad, 33 anos, psicóloga, Concepción).

A simplicidade com que o crédito é apresentado na vida cotidiana e a naturalidade de seu uso na vida familiar fazem da dívida, para Soledad, algo "solucionável" com o qual "nos acostumamos" a conviver. Para ela, o crédito e a dívida fazem parte dos artefatos comuns à disposição, ou seja, fazem parte do conhecimento prático e das experiências de contato diário que Soledad e sua família têm. Catalina e Soledad moram juntas há apenas dois meses e, embora ambas saibam que suas diferenças econômicas serão algo com que terão de aprender a lidar, no momento da entrevista elas ficaram surpresas ao saber de suas diferenças e das maneiras opostas com que elas e suas famílias lidavam com dinheiro e dívidas. Eles esperam que essas diferenças não atrapalhem seus planos como casal.

Para Agustina e Darío, Soledad e Catalina, Macarena e Fabián, bem como para a maioria dos casais entrevistados, evocar sua relação com o dinheiro e a dívida implica uma referência quase obrigatória a suas famílias. A dívida seria "hereditária" no sentido de que é explicada como a continuidade de um comportamento errado dos pais, o resultado de uma falta de educação ligada a um assunto tabu ou a um imperativo moral que exige, principalmente para as mulheres, a obtenção de independência econômica em seus relacionamentos.

Resistir à precariedade econômica

Em todos os casais entrevistados, pelo menos um dos parceiros estava trabalhando no momento da entrevista. A maioria deles trabalhava em ocupações relacionadas às suas profissões e havia alcançado independência econômica que lhes permitia construir uma vida como casal. Em Concepción, metade dos casais vivia sozinha e sem filhos, enquanto em Santiago, metade dos casais tinha pelo menos um filho. Em termos de renda, a renda familiar per capita média dos casais em Concepción é de cerca de 690.000 pesos chilenos (800$ usd A renda familiar média per capita em Santiago é menor, em torno de 520.000 pesos chilenos (680$ usd sobre). Apesar do fato de a renda dos casais exceder a média nacional, todos eles tinham dívidas, principalmente dívidas educacionais e de consumo. Na Grande Concepción, os casais entrevistados tinham uma média de 3,4 dívidas no total; em contrapartida, em Santiago, as famílias tinham uma média de 3,8 dívidas. Embora o peso das dívidas educacionais nas finanças das famílias seja diferente de acordo com a renda fixa, o pagamento da dívida é, em sua maioria, distribuído em um período de 20 anos, e seus valores definidos em uf pode, em alguns casos, dobrar o total da dívida assumida. Alguns casais enfrentaram altos encargos mensais de pagamento de dívidas de crédito ao consumidor, o que dificultou o cumprimento dos pagamentos em dia. Nesse sentido, a aquisição de novas dívidas é, para muitos casais, uma estratégia para resistir à precariedade econômica. Nesta seção, analisaremos especialmente dois tipos de estratégias: empréstimo de dinheiro ou instrumentos financeiros entre parceiros e estratégias que buscam "inflar" os cartões de crédito para melhorar o histórico de crédito.

Rodolfo (35 anos, psicólogo) e Beatriz (32 anos, psicóloga) vivem juntos há três anos em Concepción. Eles se conheceram na universidade e desenvolveram um projeto de trabalho conjunto. Eles montaram uma clínica psicológica em Concepción, à qual dedicam horas extras, além de suas horas de trabalho. Embora ambas esperem, no futuro, poder se dedicar em tempo integral a ela, na época de nossa entrevista, ambas trabalhavam em tempo integral em centros de saúde pública da região e dedicavam algumas tardes da semana a esse projeto. Embora ambos trabalhem na mesma profissão e tenham estudado na mesma universidade, suas trajetórias profissionais foram diferentes. A de Rodolfo foi marcada pela estabilidade: desde que se formou na universidade, ele trabalha no mesmo local e ganha em média 20% a mais do que Beatriz, cuja carreira foi mais intermitente: ela passou por diferentes programas com diferentes condições de trabalho e repetiu períodos sem trabalhar. Para se sustentar financeiramente durante esses períodos, Beatriz pediu a Rodolfo, em uma ocasião, que lhe emprestasse dinheiro e, em outra, que fizesse um empréstimo bancário em seu nome. As dívidas que ela tinha a impediam de fazer um empréstimo e ela precisava do dinheiro para pagar suas despesas básicas, as prestações de seus empréstimos anteriores e vários exames médicos que teve de fazer na época. Beatriz calculou o valor total de sua dívida e os juros gerados por ela e, mês a mês, deposita o valor de sua dívida e metade das despesas domésticas, incluindo a divisão do apartamento onde moram, mas que está em nome de Rodolfo:

Eles me depositam e eu não tenho mais dinheiro na minha conta, estou pagando tudo, tenho várias dívidas; bom, o que eu sempre priorizo é o dinheiro mensal que eu transfiro para o Rodolfo... eu passo para ele metade das nossas despesas, que são 200, e passo para ele mais 180 para dinheiro associado ao crédito e para dinheiro emprestado (Beatriz, 32 anos, psicóloga).

Embora o custo do pagamento de Rodolfo deixe Beatriz sem dinheiro para arcar com as despesas básicas, usando a linha de crédito para pagar as contas ou a renda intermitente que recebe do consultório particular, Beatriz prefere que seja assim. Como ela explica, ela se sente

Cresci em uma família em que minha mãe era a dona da casa, então ela sempre nos ensinou que era preciso trabalhar, ter suas próprias coisas, não ser o ganha-pão, "cachai"?3 Então, isso me afetou profundamente, qualquer coisa que implicasse que eles me pagariam por algo que era meu, então metade e metade (Beatriz, 32 anos, psicóloga).

O apoio financeiro que Rodolfo pode dar a Beatriz só é permitido na medida em que as formas de reembolso do dinheiro emprestado também estejam definidas no contrato de transferência. A "justiça" do acordo de apoio se baseia nessa negociação. Apesar do fato de que Beatriz fica mais pobre no processo. Esse acordo de transferência de dinheiro dentro do casal, vinculado a uma forma definida de reembolso, era muito comum nos casais entrevistados, principalmente naqueles com diferenças salariais significativas. Catalina (36 anos, assistente social) e Bastián (37 anos, engenheiro); Laura (24 anos, musicóloga) e Danae (30 anos, designer); Pedro (31 anos, júnior) e Loreto (29 anos, advogado) e Maite (38 anos, professora de educação física) e Sebastian (29 anos, professor de educação física) dividem as despesas meio a meio e apoiam um ao outro financeiramente por meio de "empréstimos" internos que foram sagradamente pagos pelo devedor, independentemente de suas diferenças de renda.

Nessas formas de circulação de dinheiro dentro do casal, outros instrumentos financeiros disponíveis também são usados. Os cartões de crédito de uso compartilhado eram uma prática muito comum nos casais entrevistados e buscavam favorecer o acesso a bens de consumo para o parceiro "não financiado", ou para resolver coletivamente as necessidades financeiras e fazer face às despesas. Essa modalidade de acesso ao consumo era uma prática recorrente em casais de baixa renda ou cuja renda variava mês a mês. Embora a modalidade fosse relativamente a mesma (ter um cartão comum que era usado por quem tivesse de fazer uma compra específica), as modalidades de reembolso eram diferentes. Enquanto Gabriela (30 anos, assistente social) e Germán (28 anos, carabineiro) tomavam empréstimos com os instrumentos financeiros de Germán e pagavam as dívidas com sua renda conjunta, independentemente de quem ou para que era a despesa, Francisco (33 anos, tecnólogo médico) e Constanza (32 anos, administradora de empresas) usavam o cartão de crédito de Francisco, que era responsável por supervisionar o cartão todos os meses e monitorar o pagamento: "fazemos compras separadamente, sabemos o que cada um de nós comprou, depois dividimos os valores e cada um paga o que corresponde" (Francisco, 32 anos, tecnólogo em medicina).

Compartilhar os cartões de crédito de um dos parceiros era uma estratégia usada não apenas para "pagar as contas", mas, para alguns casais, era também uma forma de pagar as contas.
"inflar os cartões" de alguns deles para melhorar seu histórico.
cartões de crédito. Para Agustina (29 anos, dentista) e Darío (32 anos, técnico), inflar os cartões de crédito de Agustina foi uma estratégia para facilitar o acesso a um empréstimo hipotecário:

Como a Agustina não tinha salário fixo nem nada, e não tinha como declarar sua renda, comecei a inflacionar os cartões, para gerar um histórico bancário; então, fazíamos todas as compras com os cartões para que houvesse movimentação na conta dela e ela começasse a gerar um histórico, e é assim que fazemos até hoje. A ideia é que ela esteja mais focada no futuro também, ou seja, com a inflação dos cartões, que ela tenha um histórico bancário estável, que realmente começou com pouco crédito e subiu rapidamente porque também fizemos outro plano estratégico em que pedimos tantos meses, mas pagamos o total da dívida muito antes, então foi conquistado aos poucos (Darío, 32 anos, técnico).

Em alguns casais, um de seus membros estava no registro nacional de devedores (dicom), inflar o cartão de crédito um do outro era uma estratégia para acessar o crédito "por meio de outra pessoa", suavizar o consumo (Seefeldt, 2015), melhorar o histórico de crédito e projetar um empréstimo hipotecário. David (50 anos, engenheiro industrial) e Leticia (35 anos, prevencionista) estão juntos há onze anos, casaram-se há três anos e têm dois filhos. David tem uma dívida educacional desde a década de 1980 e, há dez anos, decidiu parar de pagar. Segundo ele, tomou a decisão quando seu filho mais velho, de outro relacionamento, começou a estudar na universidade. Para não ter que se endividar, ele contraiu várias dívidas com casas comerciais e bancos, tornando-se um "membro honorário da dicom":

Sou um pária nesta sociedade, nunca mais terei crédito em minha vida, porque houve um momento em que fiquei muito endividado por causa da questão que lhe expliquei, para pagar a educação universitária do meu filho, depois que me separei. Não tenho crédito em lugar nenhum. Agora, há cerca de dez anos, ela tem todo o crédito. Em um determinado momento, parei de pagar tudo o que devia e não paguei e não paguei mais (David, 50 anos, engenheiro industrial).

Embora o acesso ao crédito por meio de Letícia tenha permitido que ambas atendessem às suas necessidades financeiras e de cuidados, no momento de nossa entrevista Letícia havia contraído mais de oito dívidas em seu nome com diferentes fornecedores (bancos, casas comerciais, fundos de compensação, empresa automobilística etc.). Eles "bicicletam" todo mês e esperam, em um futuro próximo, poder pagar todas as dívidas que deixaram para trás ou que não podem pagar no prazo. A opção de "bicicletar" para pagar as contas e inflar os cartões de crédito de Letícia foi tomada como uma estratégia de mão dupla: primeiro, como forma de garantir o acesso à educação privada e à assistência médica para os filhos e, assim, manter a qualidade de vida; segundo, como forma de acessar, em médio prazo, um empréstimo hipotecário: "daqui a dois anos, se conseguirmos essa estabilidade, poderemos comprar uma casa, um apartamento. E então teríamos que começar a amadurecer a estratégia para que eu não acabe com todas as minhas dívidas" (David, 50 anos, engenheiro). A estratégia que pretendem implementar para comprar um apartamento é a separação, de modo que os bens de Letícia não estejam vinculados às dívidas de Davi. Dessa forma, segundo eles, poderão contornar as dívidas de Davi e consolidar seus projetos familiares.

Empréstimos entre parceiros, o uso coletivo de instrumentos financeiros ou a "inflação do cartão de crédito" de um dos parceiros é uma forma de resistência diária que os casais desenvolvem para suportar a precariedade econômica. Essas resistências de "baixa intensidade" ou "de baixo para cima" (Scott, 1985, em Rojas e Pérez-Roa, 2019), menos organizadas e fortemente alimentadas por emoções, buscam desafiar o ataque da economia doméstica; são "rituais de rebelião" (Gluckman, 1993, em Rojas e Pérez-Roa, 2019) que, apesar de serem sobrecarregados por uma forte pressão econômica, devolvem aos casais a sensação de que há pelo menos uma margem de manobra na qual eles podem decidir como lidar com o endividamento.

Ajuste de projetos futuros

Toda dívida adquirida por um casal está vinculada a um cronograma de pagamento. Algumas são projetadas a longo prazo, como as dívidas educacionais e hipotecárias, outras têm um período de pagamento de médio ou curto prazo, como as dívidas de consumo. A projeção do pagamento de dívidas orienta as práticas econômicas dos casais para novas direções e modifica as representações que os casais fazem dessas novas direções (Pérez-Roa e Gómez, 2019). Nesse sentido, pensar que "algum dia" eles terminarão de pagar suas dívidas é, para eles, uma possibilidade de projetar novos futuros possíveis.

Para alguns casais, esses futuros são construídos com base em prazos limitados, que marcam etapas temporariamente definidas pelas prestações que lhes restam para reduzir seus encargos financeiros e aliviar suas finanças. Pelo menos é assim que Gloria (35 anos, engenheira) e Rubén (30 anos, técnico), que vivem juntos em sua própria casa em um subúrbio de Santiago, entendem isso. Eles estão casados há seis anos. Ambos trabalham de segunda a domingo. De segunda a sexta-feira, Gloria trabalha em uma empresa de importação e ele trabalha no exército como auxiliar administrativo. Nos fins de semana, ambos aceitaram novos empregos para aumentar seus salários. Nos fins de semana, Gloria trabalha em uma empresa de serviços e Rubén entrega jornais. Sua situação financeira é bastante crítica: eles têm dívidas de seus estudos, de empresas comerciais, dívidas bancárias, uma hipoteca, dívidas municipais e dívidas com membros da família. De acordo com eles, a situação piorou quando foram enganados por uma empresa de pirâmide e essa perda foi combinada com os custos de compra da casa e os empréstimos que tiveram de solicitar para reformá-la. Suas dívidas excedem em muito sua renda: "toda vez que recebo o pagamento, entro em depressão... todo o dinheiro acaba em poucos minutos. Todo mês eu acabo chorando no meu trabalho enquanto estou pagando" (Gloria, 35 anos, engenheira). Eles dizem que suas expectativas futuras dependem das chances de reduzir suas dívidas:

Sim, no mês passado eu não tinha nem dinheiro para ir ao supermercado, então... eh... estamos nos projetando para 2019, porque no final, se fizermos antes e não der certo... Há dívidas que vou terminar em 2019, e a ideia é pagar as menores, por exemplo, a coleta de lixo, estamos deixando agora no final do ano e seriam 36 lucas [51$usd aproximadamente] que estaria disponível, e tentar pagar o máximo possível, não mais. Não posso me projetar entre agora e o final do ano, mas sim entre agora e 2019. Assim como não posso dizer que talvez no próximo ano meu emprego mude e eu ganhe mais dinheiro. Se fosse esse o caso, talvez eu pudesse parar de trabalhar nos fins de semana, portanto, tudo dependerá das coisas que alcançarmos com o passar do tempo (Gloria, 35 anos, engenheira).

A possibilidade de se projetarem para fora dessa sensação de "endividamento perpétuo" (Han, 2011) depende, para Rubén e Gloria, dos prazos de pagamento definidos para cada um dos empréstimos que adquiriram e dos "pagamentos que conseguirem". Nesse sentido, a decisão de estender suas horas de trabalho é uma forma de assumir os custos de suas dívidas e sobrecarregar sua capacidade de trabalho para que as metas de pagamento sejam cumpridas. A extensão das horas de trabalho é uma estratégia particularmente usada por casais de famílias mais pobres. Alejandro (28 anos, técnico sênior em construção) e Florencia (27 anos, técnica sênior em construção), por sua vez, vendem abacates em seu tempo livre, enquanto Alejandro trabalha como motorista do Uber no tempo que lhe resta. Carolina (30 anos) é professora de literatura; depois do trabalho, ela dá aulas em pré-universitários, escolas noturnas e públicas. Jorge (39 anos, técnico) trabalha como caixa no metrô nos fins de semana, e Nidia (33 anos, assistente social) trabalha como caixa em um supermercado.

Entretanto, os casais que conseguem elaborar projetos futuros de mais longo prazo o fazem ajustando seus desejos aos limites impostos pela dívida e renunciando às ideias que haviam construído sobre "como as coisas deveriam ser". Carolina (30 anos, professora) e Diego (33 anos, antropólogo) vivem juntos há dois anos em um pequeno apartamento em um bairro pericêntrico de Santiago. Carolina tem uma dívida com o Estado e com a universidade, onde atualmente está fazendo um curso de antropologia. mestre. Embora pague 30% de seu salário somente em empréstimos, ele paga suas dívidas religiosamente todos os meses. Diego, por outro lado, não conseguiu se formar por causa da dívida que tem com sua universidade. O fato de não ter se formado dificultou a obtenção de empregos formais em sua profissão. Hoje, ele tem uma dívida de mais de 11.000 milhões de pesos (22.000 usd aproximadamente), que ele não pagou por mais de três anos. A instabilidade no emprego o levou a um estado depressivo. Em 2016, depois de muitas tentativas fracassadas de encontrar um emprego estável, Carolina pediu a Diego que parasse de procurar trabalho e tratasse sua depressão. Durante esse ano, Carolina assumiu grande parte das despesas domésticas e assumiu a administração: "meu salário é o que sustenta a casa porque o dele vai e vem... o que ele ganha usamos para comprar coisas específicas, mas não temos esse dinheiro regularmente". Elas dizem que vivem sempre com o suficiente; as dívidas universitárias que carregam as impedem de assumir outros projetos econômicos: "a gente sofre com as dívidas, porque a renda é dos dois, a gente tem uma vida compartilhada, e não tem o suficiente", diz Carolina. Pouco antes da entrevista, Carolina e Diego ficaram noivos. Embora ambos quisessem se casar em breve, não conseguiam decidir quando e como fariam isso. As dívidas limitaram sua capacidade de dar forma ao seu projeto e exigiram que eles, especialmente Carolina, desistissem da ideia que ela tinha de como deveria ser o casamento deles:

Eu sempre sonhei em ter um casamento assim, como um sonho de fada, e eu disse "bem, talvez eu tenha que desistir disso, porque eu quero me casar com ele, mas quanto tempo vai levar para conseguirmos o dinheiro para nos casarmos". Agora eu tenho, não sei, 600 lucas no banco [860 usdÉ terrível, é terrível, é terrível, é terrível, é terrível, é terrível, é terrível, é terrível, é terrível, é terrível, é terrível, é terrível, é terrível, é terrível, é terrível, é terrível, é terrível, é terrível. É terrível, muito triste e, especialmente, considerando a maneira como vivemos, de uma forma muito honesta, ambos trabalham duro, trabalham duro, e é muito difícil se realizar como pessoa com um pé em cima da dívida da universidade (Carolina, 30 anos, professora).

Assim como Carolina e Diego, Fernando (31 anos, piscólogo) e Valéria (23 anos, professora) também tiveram de adiar seu plano de casamento porque não tinham dinheiro suficiente. Embora estejam confiantes de que logo poderão se casar, o que as dívidas não lhes permitiram resolver foi a questão dos filhos. Embora Valeria queira ter filhos, Fernando não está disposto a arcar com o custo econômico de tê-los nesse contexto: "se você tem um filho, você se casa com o sistema, porque você tem de dar a ele educação, tem de dar a ele assistência médica e tem de trabalhar como um chinês para que sua próxima geração prospere dentro desse sistema, economicamente... Eu não tenho como fazer isso" (Fernando, 31 anos, psicólogo). Embora Fernando reconheça que sua posição sobre a paternidade está inscrita em sua experiência como devedor, enfrentá-la de outra forma é, nesse contexto, impossível para ele.

Os ajustes nos projetos futuros não estão relacionados apenas a filhos e casamento, mas também à possibilidade de retomar projetos de estudo truncados. No caso de Valeria (26 anos, técnica) e Camilo (28 anos, oficial do exército), as dívidas e as demandas financeiras os forçaram a adiar os estudos de enfermagem de Valeria. No caso de Gabriela (30 anos, assistente social) e Germán (28 anos, carabineiro), a chegada do filho, as novas demandas econômicas e as dívidas contraídas fizeram com que Germán parasse de estudar. Embora Valeria planeje retomar seus estudos em um futuro próximo, para Germán isso não é mais uma prioridade. Ele prefere seguir uma carreira como carabineiro para melhorar sua renda. Em sua opinião, isso é, no curto prazo, a coisa mais eficiente a fazer.

Em um contexto como o do Chile, em que a maioria dos projetos pessoais envolve uma quantia significativa de dinheiro, filhos, casamento, casa própria ou voltar a estudar são difíceis de sustentar financeiramente, especialmente no caso dos casais que entrevistamos. Enquanto alguns deles fazem ajustes e transformam suas expectativas em suas realidades como devedores, outros simplesmente as deixam passar, favorecendo projetos que lhes permitam aumentar a renda no curto prazo e transformar seu plano de pagamento em uma realidade menos onerosa. Essa captura induzida pela dívida de futuros possíveis, especialmente o que é projetado a longo prazo, é um dos elementos que mais oprimem os casais devedores. Restringir o futuro não apenas implica limitar suas possibilidades e projetos, mas também gera um estado de resignação e faz com que as pessoas se sintam responsáveis por seus destinos e, ao mesmo tempo, gera um clima de passividade que as faz sentir que não podem fazer nada a respeito de seus destinos.

Conclusões

Este artigo explora três negociações que casais de jovens adultos em Santiago e Concepción realizam em um contexto de alta pressão econômica gerada por dívidas. Primeiro, analisamos os comportamentos financeiros anteriores, herdados de suas famílias de origem e que marcam sua relação com o dinheiro e as dívidas. Em segundo lugar, analisamos a resistência ou as estratégias financeiras que os casais ativam para manobrar conjuntamente sua precariedade econômica, que são observadas tanto em suas famílias de origem quanto nas famílias de origem.
O segundo é a circulação de dinheiro dentro do casal, bem como o uso que eles fazem dos instrumentos financeiros. Em terceiro lugar, foram apontadas as negociações ou ajustes nos projetos futuros que eles realizam; esses ajustes estão fortemente ligados ao prazo de pagamento imposto pelas dívidas assumidas.

Um dos aspectos que se destacam é o mandato moral que a autonomia econômica tem para as mulheres entrevistadas e como isso está estruturando suas práticas financeiras. Esse valor herdado, seja por se diferenciarem de suas figuras maternas ou por responderem a um mandato explícito de suas mães, permeia fortemente a relação das mulheres com o dinheiro, as dívidas e a necessidade de mantê-las como esferas separadas de seus relacionamentos com seus parceiros. Isso ocorre a despeito das diferenças salariais que existem entre eles. Nesse sentido, a autonomia econômica parece ser privilegiada em relação à equidade na distribuição das despesas.

Outro elemento relevante refere-se aos usos estratégicos que os casais fazem de suas finanças em um contexto de precariedade econômica. Eles assumem uma "estrutura de calculabilidade", no sentido de Villarreal (2014), que interpõe objetivos comuns sobre as pressões financeiras e os custos que essas decisões podem implicar. Nesse sentido, as estratégias de pagamento de dívidas podem ser uma prática de cuidado (Han, 2011), permitindo-lhes proteger financeiramente seus entes queridos e projetar um futuro comum. Resistir à pressão da dívida como casal usando estratégias financeiras, como inflar os cartões de crédito de um dos parceiros, é uma forma de usar a pouca margem de manobra que o sistema financeiro lhes dá para sustentar financeira e afetivamente seus projetos.

Em relação às negociações que os casais realizam em relação a seus projetos futuros, nossos resultados nos permitem argumentar que eles são construídos com base na temporalidade do pagamento definida pelos compromissos financeiros adquiridos. Essa sujeição do comportamento futuro por meio de instrumentos de dívida tem sido um dos elementos mais analisados nos estudos de governamentalidade (Lazzarato, 2011). Nesse sentido, nosso trabalho mostra como a possibilidade de se projetar no futuro como casal é fortemente determinada pelos valores de pagamento. É nos discursos dos casais sobre seus possíveis futuros que o desespero e a resignação aparecem com mais força: casamento, filhos e projetos habitacionais são suspensos indefinidamente,
O problema é que a dívida é um produto de obrigações de crédito projetadas a longo prazo ou devido aos altos valores devidos. Entretanto, a sazonalidade do pagamento exige que os casais ajustem suas estratégias para aliviar os valores mensais e, assim, administrar melhor as dívidas. Isso implica que alguns estendem suas horas de trabalho para aumentar sua renda e, assim, abrem mão do tempo livre e do tempo para o parceiro.

Entre todos os participantes deste estudo, pelo menos um dos membros de cada casal é um profissional, tem um emprego cuja remuneração excede a mediana nacional e, ainda assim, estão sobrecarregados com dívidas que, de uma forma ou de outra, os lembram de que são profissionais que, por mais que se esforcem, não estão onde "deveriam" estar. Nesse sentido, acreditamos que seria interessante analisar com maior profundidade as interseções entre desigualdade e endividamento problemático, especialmente em uma sociedade que, desde outubro de 2019, não para de reiterar publicamente sua demanda por maior dignidade.

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Lorena Pérez-Roa é Professora Assistente de Serviço Social na Universidade do Chile e Pesquisadora Associada da Iniciativa do Milênio Chilena sobre Autoridade e Assimetrias de Poder. É PhD em Ciências Humanas pela Universidade de Montreal, mestre em Antropologia pela Universidade do Chile e bacharel em Serviço Social pela Pontificia Universidad Católica de Chile. Sua pesquisa se concentra nas relações socioeconômicas, nas práticas financeiras domésticas e na financeirização da vida cotidiana.